Как влияет участие водителя в ДТП на стоимость его страховки

Как уже известно посетителям нашего сайта, расчёт цены за страховку включает в себя базовую часть страховки (утверждается законом) и использование целой кучи различных коэффициентов, удешевляющих или удорожающих итоговую стоимость полиса. Больше всего вопросов у автолюбителей к коэффициенту «бонус-малус», зависящему от того попадал ли владелец авто в аварии или нет. В этой статье мы разберём зависимость стоимости полиса ОСАГО от количества (или отсутствия) аварий в жизни водителя.

Давайте подробнее остановимся на коэффициенте «бонус-малус». Размер этого коэффициента зависит от того, насколько часто водитель попадал в аварии (или вообще не попадал) в течении срока действия полиса ОСАГО. При отсутствии аварий этот коэффициент может значительно снизить стоимость страховки. Или если водитель попал в ДТП, виновником которого не являлся.

Малус это увеличивающий коэффициент, когда количество аварий сравнивается с доказанной виновностью конкретного автовладельца. Если водитель ни разу в течении года не попал в ДТП, то ОСАГО обойдётся ему дешевле на 5%. И напротив, определённое количество ДТП в течении года сильно удорожат стоимость ОСАГО (аж на 145%).

Другие коэффициенты, негативно влияющие на цену страховки

1. Кт - данный коэффициент разный в каждой области, районе, городе. Он зависит от количества машин в населённом пункте (чем больше машин в городе, тем дороже страховка). Значение этого коэффициента колеблется от 2,1 (в мегаполисах) до 0,6 (в небольших городках).
2. Квс – коэффициент, зависящий от водительского стажа гражданина. Чем моложе гражданин и чем меньше у него водительский стаж, тем выше значение коэффициента (максимальное – 1,8) и дороже страховка.
3. Км – значение коэффициента отражает мощность двигателя машины.
4. Кн – показывает, как часто водитель нарушал правила. Злостному нарушителю присваивается коэффициент 1,5, а тем, кто ездит без нарушений – 1.

Обычно, у каждой страховой компании свои значения всех этих коэффициентов. Кроме «бонус-малуса», значение которого напрямую зависит от дисциплинированности водителя.

Порядок расчёта повышающих коэффициентов при оформлении страховки

Многие страховщики при продаже ОСАГО стремятся привлечь побольше клиентов и повышающие коэффициенты превращают в понижающие. Самое большее, на что можно рассчитывать – снижение цены полиса на 50%, если в течении 10 лет вы ни разу не попали в ДТП. Таким образом, каждый год без аварий снижает стоимость страховки на 5% и прибавляет водительский класс на 1. Если же водитель оказался участником ДТП, то коэффициент срабатывает в обратную сторону, увеличивая стоимость полиса сразу на 20-25% и понижая водительский класс сразу на 3.

Если автовладелец попал в аварию 2 раза за год, то коэффициент сильно увеличивается:

• За первые два года – до 1,55.
• За 3-6 год – 1,44.
• За 7-10 год – 1.

Если автовладельца признают виновником двух ДТП в течении 10 лет, то его водительский класс может потерять до 5 единиц. Но следующий и все последующие года без ДТП (до 10 лет) опять уменьшают стоимость ОСАГО на 5% за год. Если автовладелец оказался участником ДТП 3 и более раз в течение года, ему присваивается коэффициент 2,45. Если автомобилист попал в 3 аварии после 6 лет прилежной езды, его коэффициент «бонус-малус» принимается за 1.

Подробно отображено в таблице ниже.

Время, в течении которого действует тот или иной страховой коэффициент

Обычно полис ОСАГО покупается на 1 год. Но есть и некоторые отклонения от правил:

• Если страховку приобретают для машины, которая была куплена за границей и перегоняется в нашу страну. Тогда полис приобретается на время, пока машина находится в России (от 5 дней).
• Если вы живёте в одной области, а купили машину в другой, и на время перегона к себе в область приобретаете временный полис ОСАГО (максимум на 20 суток).

Но все коэффициенты, используемые для расчёта стоимости ОСАГО берутся, как будто вам считают стоимость полиса на год. Все коэффициенты используются только при покупке полиса гражданином России и не применяются, когда страховку берут на время «перегонки» машины.

Несколько полезных правил при оформлении страховки

Когда вы покупаете полис ОСАГО, не нужно включать в страховку граждан, по вине которых когда-либо происходили ДТП. Это существенно повысит стоимость страховки. Например, вы хотите вписать в страховку и себя и сына, но сын уже был участником (виновником) аварии, то не следует включать его в полис. В этом случае цену страховки посчитают, исходя только из ваших безаварийных коэффициентов, и она обойдётся дешевле. Но сын не сможет воспользоваться вашей страховкой и ездить на машине. Выбирайте, что для вас важнее – более дешёвая страховка или возможность сына управлять авто.

Помните, что чем больше времени вы не попадали в аварии, тем лучше. Коэффициент Кбм принимают в расчёт все страховщики.

Любой автомобилист может и сам попробовать высчитать стоимость полиса ОСАГО, найдя в сети интернет специальный онлайн-калькулятор. Вы будете в курсе примерной стоимости полиса ОСАГО перед походом в страховую компанию. И помните, что не всегда после аварии стоимость страховки для вас увеличится. Если вы не являетесь виновником ДТП, то и изменений никаких не будет.

Список услуг, предоставляемых нашими адвокатами при возмещении ущерба по ОСАГО 

1. Содействие в независимой экспертной оценки
2. Помощь при заниженных выплатах по КАСКО
3. Компания по страхованию подала иск
4. Оказание помощи при спорах с ГИБДД
5. Взыскание ущерба страховой с инициатора ДТП
6. Конфликты с ГИБДД при расчете степени виновности инициатора ДТП
7. Помощь по противодействию взыскания ущерба страховой с инициатора ДТП
8. Помощь при составлении документов по возмещению ущерба по ОСАГО
9. Оказание консультации адвоката по телефону
10. Защита автовладельца при иске со стороны страховой компании

Выгоды от обращения в нашу компанию при возмещении ущерба по ОСАГО

• Обеспечим отстаивание ваших прав на всех этапах разбирательства, от момента после ДТП и до выступления в суде.
• Возвращение денег при проигрыше дела в суде.
• Помощь в получении компенсацию морального ущерба.
• Урегулирование конфликта со страховой компанией мирным путем.

Стоимость услуг при отказе в выплате страховой компенсации по ОСАГО

Остались вопросы по теме статьи? Специалист ответит на них в комментариях